Hogyan növeljük nyugdíjunkat hosszútávú adómentes befektetésekkel? 10.07.
2008-10-07 11:49
A múlt heti nyugdíjhelyzetet taglaló bejegyzésemmel az volt a célom, hogy ráébresszem az olvasót, életkortól függetlenül azonnal cselekednie kell. Nincsenek titkos módszere. Az egyetlen mód, amivel egy magasabb életszínvonalú nyugdíjat biztosítani tudunk, az a megtakarítás. Takarékoskodni kell, de nem mindegy, hogy ezt a megtakarítást milyen befektetésben helyezzük el. Nézzük meg, hogy hosszú távú megtakarításnál, milyen szempontokat kell figyelembe venni.
Vegyük sorra a lehetőségeket:
A teljes tartalmat csak regisztrált felhasználóként olvashatja el! Kattintson ide, és regisztráljon ingyenesen. Ha már regisztrált olvasója oldalunknak, akkor ide kattintva léphet be! A regisztrációt követően egy 3 órás oktatóanyaggal ajándékozzuk meg!
- Elemzésközpont befektetés blogja
- A hozzászóláshoz regisztráció és belépés szükséges
Hozzászólások
Ági az Ön esetében
80.000 Ft a kockázat alatt álló összeg, tehát erre számítják a kockázati díjat
De ahogy az előbb is írtam a kockázati díj pitiáner összeg (életkortól, nemtől függ) havi néhány száz forint max!
A biztosítási díjak címszóval nemcsak a kockázati díjat fizetetik ki Önnel, ezért nem csökkent a biztosítási díj.
Korábbi válaszára KZoli írt 3 esetet. Azt kéne átgondolni, és lehet a NYESZ-el folytatni.
Sajna a legtöbb UL nem jó befektetés. Én is akartam kötni (majd rábeszéltek), de átrágtam kb 10 biztosító ajánlatát. Szerződési feltételeket szóról szóra, kb. 1 hétig tartott, mert 30-40 oldal egy ilyen tájékoztató, és sokszor a lényeg csak úgy beszúrva ....
Végül rájöttem, nekem nem megfelelő befektetési forma...
A korábbi hozzászólásához annyit fűznék hozzá, hogy
ha az alapnyitási ktg = az alapkezelési díjal (ami a legtöbb biztosítónál 1,7%), akkor ahogy egyre többet ér a befektetése (további befizetések, árfolyamnyereség) ez az összeg nőni fog. Részleges visszavásárlásnál csökkeni fog, de hát milyen áron veheti vissza? 50%?
Az biztos, hogy az adminisztrációs díjak miatt jobb az éves utalás, néhány ezer forintot éves szinten lehet spórolni..
SZJA visszaigénylést meg tudja oldani?
Alternatív verzió a díjmentesítés, és az éves díjat a folyamatos helyett az eseti számlára befizetni. Ekkor is él a lejáratkor az adókedvezmény, de szerintem alapkezelési díjat akkor is vonnak és van vételi-eladási jutalék között 3-5% eltérés (tájékozattóba bentvan)
Ha közeleg a nyugdíj (mondjuk 10-15 év), akkor díjmentesítés és NYESZ. És persze részvénytúlsúlyos befektetés, főleg ha van 15 éve...
Azt tudta, hogy a NYESZ esetén 30%-ot fizet az állam az éves befizetésére? (nem 20%, mint az életbiztosításnál)
Itt a Zoliéktól hallottam: Ha NYESZ-re 330 eFt ot befizetünk, akkor + 100 eFt-ot hozzárak az állam (a befizetett adónkból)
Trader
kvagi
Azt a mondatát nem értem :ha elfogy a kockázat alatt álló összeg,ezért biztosítási díjat sem von a biztosító.Én ugyanúgy fizetem a biztosítási díjat is,mint eddig.A szolgáltatási /nem visszavásárlási /érték és a biztositási összeg között 6és fél év után 80.000 csak a különbség.
Az előző megjegyzésemhez mit szól ?Érdekelne a véleménye.
Vagy hagyjam a fenébe az egészet,ez már igy fog lefutni.kifizetem a hátralévő éveket,és mindenkinek elmondom,hogy én hogy jártam,eszükbe ne jusson U.L. kötni.
Kedves Ági!
Nos részben helytálló a hozzáfűzése, de itt is több lehetőség van.
Van olyan UL, ahol a befektetett összeg mellett fizetik ki a biztosítást (többnyire kiegészítő szolgáltatás pl: baleseti halál 2.000.000 Ft)
De a legtöbb UL terméknél ha a befektetés + a hozama meghaladja a biztosítási összeget, akkor már nem fizeti ki a biztosító a biztosítási díjat.
Pl: éves díj 200.000 Ft, akkor jó eséllyel 3 év múlva már a befektetés és hozama meghaldja a kockázati összeget (pl: 500.000 Ft). Ettől kezdve a biztosító ezt az összeget fizeti ki.
DE mivel elfogyott a kockázat alatt álló összeg, ezért biztosítási díjat sem von a biztosító (ezért nincs értelme a pszaf és stb próbálkozás)
Persze jogos a kérdés, hogy akkor miért vonnak ezután díjakat ? (mert hát vonnak, és nem is kicsit) (ezeket a díjakat is felsorolták a szerződésben pl: allokációs költség, vételi-eladási árfolyam különbség, de a legfontosabb évi 6-15% a kezdeti egysége terhére levont díj)
A válasz egyszerű: a biztosítónak és az ügynökök hálózatának is meg kell élnie valamiből...
trader
kvagi
Amit még hozzáfűznék:mélységesen felháborít,hogy elhalálozás esetén választani lehet ,hogy melyiket fizessék ki:a biztosítási összeget vagy a megtakarításit.Vagyis feleslegesen fizetem a biztosítást,mert a megtakaritott pénzem kapja vissza a család,azt is megsarcolva.Szerintem teljesen jogos lenne,ha a biztosítás BIZTOSÍTÁSként működne,és kifizetnék,a megtakaritás meg MEGTAKARÍTÁSként,és azt is kifizetnék.Már a PSZÁF és a fogyasztóvédők is megfordult a fejemben.Mit gondol erről ?
Az Allianzhoz biztos be fogok menni,mert ez az egész Hungária Alap felháborító.
kvagi
Én is úgy gondolom,nem lehet kiszállni.Az jó ötlet ,ha részleges visszavásárlást kérek,akkor csokken az alapkezelési díj,ami a benn levő összeg után van elszámolva?Ez most 7927Ft volt.az alapnyitási ktg.12407 FT,ezt hogyan tudom csökkenteni?Esetleg ha egyösszegben fizetem az évest ?Egységre váltási ktg.is van,ha nem havi,akkor az is csökkenhet.A havi adm.ktg.is megspórplható igy.Ezt meg is tudnám tenni a részl.visszavásárlási pénzből,de ezt most úgy látom nem jó ötlet az árfolyamok jelenlegi állása miatt?
Nos a unit-linked életbiztosítás sem jó befektetés mindenkinek.
Nagyon sok típusa van, így előfordulhat, hogy jobban jár az ügyfél egy kockázati biztosítással + értékpapír számlán befektetési jegyekkel.
Azt javaslom számolja ki.
1. esetben 99 eFt-ból 60 eFt lesz befektetve. Számoljon 20 évre átlag 10% hozammal. Itt nem kell levonni a 20% nyereségadót, és az SZJA-t hozzáírhatjuk, ami évi 20 eFt lehet, ha élhet vele..
2. esetben 80 eFt-ot tud befektetni, + külön 9 eFt a kockázati biztosítás (itt is feltételezzük a 10% hozamot), de Itt nincs SZJA visszaigénylés és a 20% nyereségadót is ki kell vonni.
3. eset: NYESZ. Csak nyugdíjba lépéskor férhet hozzá a pénzhez, a 2. esethez hasonlóan értékpapírokat vásárolhat. Nincs árfolyamnyereségadó + évi 30%-ot hozzáírnak a befizetéshez (max 100 eFt-ig)
Kiszállni nem nagyon lehet az UL-ből. Lehet díjmentesíteni, ekkor nem kell az éves díjat fizetni. De a költségeket ekkor is vonják a kezdeti egységek terhére. Általában így van, de a UL típusonként eltérő, ezért a szerződést meg kell nézni..
A 3 eset közül a NYESZ szerintem jelentősen felülmúlhatja az Ön által leírt UL biztosítást, de mivel már levonták a költségeket, ezért nem biztos, hogy megéri abbahagyni a fizetést, hiszen az adómentesség nagy előny!
Üdv: KZoltán
6 éve van ilyen biztosításom az allianznál.Az évi befizetett díjam
99702 Ft volt .Ebből költségekre levontak 30974 Ft-ot.Ebből a biztosítás 9138 Ft,a többi alapnyitási,tőkegyűjtési ktg. és alapkezelési díj,21836Ft.Ez így teljesen normális?Nincs annyi pénzem rajta,mintha lenne egy sima biztosításom és mellette
bankbetétbe tettem volna a pénzem.Jól gondolom?Mit tehetek?Most váltottam át vegyes alapból profitra.