Yieldnodes havi 5-15% hozam: Mennyire biztonságos?

Lászlótól érkezett a kérdés a Yieldnodes szolgáltatásával kapcsolatban, mely 5-15%-os hozamot ígér a befektetőknek. Az alábbiakban a témával kapcsolat véleményemet olvashatjátok. Témáink:

• Yieldnodes havi 5-15% hozam, garanciával?
• Hogyan ér el havi 5-15% hozamot a Yieldnodes?
• Az intézményi kockázatokról
• Nincs semmiféle garancia
• A stakelés kockázatai

Yieldnodes havi 5-15% hozam, garanciával?

A Yieldnodes egy ún. master noding (részletek lentebb) szolgáltatás keretében fekteti be az ügyfelek pénzét. A szolgáltatást 5-15%-os havi hozammal reklámozzák. A társaság honlapja szerint 2019. szeptembere óta folytatja ezt a tevékenységet, a leírásból az is kiderül, hogy ha három egymást követő hónapban 5% alá esik a havi hozam, akkor visszafizeti a befektetett tőkét a profittal együtt. A legkisebb befektethető összeg 500 euró. Nézzük tovább a technikai részleteket, az az hogyan ér el havi 5-15% hozamot a Yieldnodes?

Hogyan ér el havi 5-15% hozamot a Yieldnodes?

A Yieldnodes szolgáltatása alapvetően azon alapul, hogy a kriptoeszközök újabb generációja már nem a proof of work algoritmust, hanem az ún. proof of stake algoritmust alkalmaz. Ennek lényege, hogy a bányász számítógépeknek nem kell bonyolult matematikai műveleteket elvégeznie, hanem a bányászok között véletlenszerűen lesz kiválasztva, hogy melyik bányász készítheti el az új blokkot. A csalás, visszaélés pedig egy biztonsági letéttel korlátozható, azaz a bányászoknak biztonsági letétet kell elhelyeznie, és csalás esetén elveszítik ezt a letétet.

A fentiek alapján tehát a proof of stake algoritmussal működő kriptovaluták mögött különböző csoportok állnak, akiknél lehetőség van arra, hogy a saját kriptoeszközeinket zároljuk, így az algoritmus működése alapján jutalomban részesülünk. A jutalom kisorsolása véletlenszerűen történik, de minél többet zárolunk az adott kriptoeszközből, annál nagyobb a valószínűsége, hogy a rendszer minket sorsol ki.

A Yieldnodes annyiban tér el a fentiektől, hogy összegyűjti a felhasználókat, így nagyobb tőkét tud letétbe helyezni, így megnő a jelentősége az adott hálózaton, azaz egy ún. masternode-t hoz létre, de a lényeg ugyanaz, azaz a letétbe helyett tőke után juttatásban részesül.

A stakelést ugyanakkor bármely befektető saját maga önállóan is végezheti, de ehhez sokkal nagyobb szakértelemre, hozzáértésre van szükség, és tulajdonképpen ezt a terhet veszi le a befektető válláról a Yieldnodes, hiszen nincs más dolgod, csak beutalni meghatározott összegű eurót vagy bitcoint, a többit intézi a szolgáltató. Nézzük a problémákat.

Az intézményi kockázatokról

Amíg a stakelés esetében a felhasználó saját maga dönti el, hogy mely kriptoeszközökbe fekteti a pénzét, és saját maga tárolja ezeket a kriptoeszközöket, addig a Yieldnodes teljesen kiveszi a befektető kezéből az irányítást. Sajnos ez megnövekedett kockázatot jelent, hiszen, ha a Yieldnodes nem tudja, vagy nem akarja majd a jövőben kifizetni a befektetett tőkénket, nem tehetünk semmit. Ezzel szemben, ha saját magunk stakeljük a kriptovalutákat, akkor sokkal nagyobb a mozgásterünk, igaz, hogy nagyobb szakértelemre van szükségünk.

Nem zárható ki a csalás, a piramisjáték

Sajnos a Yieldnodes esetében képtelenek leszünk kizárni azt, hogy eleve csalás szándékával hozták létre a rendszert, vagy csak majd a későbbiekben alakul úgy, hogy nem tudják hozni az ígért hozamot, így inkább az új befizetők tőkéjéből fizetik ki a nyereséget. A piramisjátékok mind azon az elven alapulnak, hogy a magas hozamot az időszak elején az új befizetők tőkéjéből fizetik ki, így az időszak elején valóban történnek kifizetések, azaz látjuk a bizonyítékot, hogy működik a rendszer. Ugyanakkor ha már az ügyfélkör nem tud a várt ütemben bővülni, akkor az elapadó befizetések a rendszer összeomlásához vezetnek. Látni kell tehát azt, hogy gyakorlatilag bármely pénzkezelési szolgáltatásra léteznek piramisjátékok. Néhány példa a múltból:

• forex kereskedés – forex számlakezelő cégnek álcázott csalások
• automatizált kerekedés – automatizált kereskedésnek álcázott piramisjátékok
• felhőbányászat – felhőbányászatnak álcázott piramisjáték

Mindegyikre több tucatnyi múltbeli példánk van. Azt kell tehát megértenünk, hogy attól kezdve, hogy beutaljuk a pénzt, elveszítjük a kontrollt. Egész más a helyzet akkor, ha egy kriptotőzsdén kereskedünk, mert a saját kontrollunk alatt levő pénztárcára utaljuk ki a coinokat. Egész más a helyzet, ha automatizált robotot futtatunk saját magunk, mert a saját számlánkon fut, de ugyanígy egész más a helyzet akkor, ha saját magunk bányászunk kriptoeszközöket, mint befizetünk valamekkora tőkét egy felhőbányász cégbe.

Nincs semmiféle garancia

A honlapon természetesen a társaság ígértet tesz arra, hogy a tőkét és a hozamot visszafizeti, ha alacsony hozamot ér el a társaság (három hónapon keresztül 5% alatti hozam). Ez azonban semmi más, csak egy ígéret. A Yieldnodes honlapját üzemeltető cég egy hong kongi bejegyzésű társaság. Természetesen hazánkban és a világ nyugati felén semmiféle befektetési szolgáltatásra nem jogosult a társaság. Ez egyúttal azt is jelenti, hogy nincs befektetővédelem, ha a Yieldnodes vitatja a kiutalandó összeget/hozamot, vagy egész egyszerűen nem fizeti ki a kiutalásodat, akkor gyakorlatilag semmit nem tehetsz, a pénzt elbuktad. Sajnos arra is érdemes tekintettel lenni, hogy nagyon sokszor jó szándékkal indulnak az ilyen vállalkozások, de olyan növekedés következik be az ügyfélállományban, a kezelt tőkében, melyben nincs tapasztalata az alapítóknak, így ez viszi végül csődbe a rendszert.

A stakelés kockázatai

További fontos kockázati elemet jelent, hogy a társaság fiat devizát (euró) gyűjt, és fiat devizában ígéri a kifizetéseket (euró), de közben a vagyon különböző kriptoeszközökbe kerül befektetésre. Ha ezek a kriptoeszközök elértéktelenednek, akkor a befektetett tőke fiat devizában is elértéktelenedik, azaz kérdéses, hogyan tudja majd teljesíteni a kifizetéseket a társaság. Ezzel gyakorlatilag a stakelés kockázatihoz jutottunk el, azaz olyan kriptoeszközökbe tartjuk a pénzüket havi 5-15%-os hozamért, melynek értéke pillanatok alatt eltűnhet. Az alábbi előadáson beszéltünk erről a problémáról.

Összegezve a fentieket. Azt kell mérlegelnünk, hogy megér-e számunkra havi 5-15% hozamot az, hogy a teljes tőkét kockáztassuk. Ezt mindenkinek saját maga kell eldönteni. Ehhez vegyük figyelembe, hogy a megtérülési idő nem tűnik soknak a magas hozam miatt, de sajnos az is jellemző, hogy mire eljut hozzánk egy szolgáltatás híre, már a népszerűségének a csúcsán van, és ha csalásról van szó, akkor nincs sok idő vissza, amíg a lufi kipukkad.

A személyes véleményem, hogy kerülni kell a fentiekben leírt intézményi kockázatot. Inkább vegyük a kezünkbe a kontrollt, és tanuljuk meg a stakelést. Sajnos ezen a területen egy becsületes cégre tíz csaló jut, így előfordulhat, hogy bár most a Yieldnodes-al szerencsénk lesz, de a következő hasonló lehetőségeken elveszítjük a tőkénket. Hangsúlyoznám, a probléma nem csak a kriptoeszközök piacán fordul elő, hiszen 20 évvel ezelőtt a tőzsderobotok, 10 éve a forex számlakezelés, 3 éve a felhőbányászat stb. volt az ilyen jellegű csalások alapsztorija.